Жизнь взаймы

Жизнь взаймы  

Что такое банкротство физических лиц, и так ли просто списать все долги?..

Юлия ВИШНЯКОВА

«Пришло время жить без долгов», «Сохрани деньги в семье», «Каждый гражданин имеет право списать свои долги раз в 5 лет», «Гарантия списания 100%» - в последнее время подобной рекламы всё больше на улицах Заречного. Читаешь эти слоганы и создается впечатление какой-то лёгкости: мол, накопившиеся долги по кредитам - не проблема, отдавать их необязательно, стоит обратиться к нужным людям, и финансовое бремя растает без следа. «Обнулись» и живи себе дальше, как ни в чем не бывало. Вот только списание долгов - это вовсе не просто, совсем не безболезненно и подводных камней в этой процедуре хватает.

От микрозаймов до

банкротств

Смена вывесок в нашем городе - отражение общей тенденции. Если раньше микрозаймовые предприятия навязчиво предлагали «деньги даром» и «в долг», то сейчас другие организации назойливо приглашают списать имеющиеся долги. Совпадение? Не думаем…

Закредитованность населения сегодня очень велика. По России количество физических лиц, признанных неплатежеспособными, достигло 431,9 тысячи, что демонстрирует увеличение на 23,6 % по сравнению с предыдущим годом.

Неудивительно, что не справляющееся с кредитами население ищет возможности вырваться из этого плена.

Процедура личного банкротства появилась в 2015 году. Механизм дал возможность людям в тяжелой финансовой ситуации заявить о своей неплатежеспособности и освободиться от части задолженностей.

С момента введения возможности потребительского банкротства в октябре 2015 года общее число граждан, получивших статус банкрота, уже превысило 1,53 миллиона человек.

Непросто

и недёшево

Однако далеко не всё так просто, как кажется на первый взгляд. За обещаниями «прощения всех долгов» могут скрываться серьезные риски.

Личное банкротство - это судебная процедура, которая официально признает невозможность гражданина выплатить свои долги. Для этого необходимо соответствовать ряду условий. Если человека будут признавать банкротом по заявлению кредиторов, то просроченная задолженность должна быть не менее 500 тысяч рублей. Обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве человек может и самостоятельно. В этом случае сумма просроченной задолженности неважна.

Важно, что должнику придется доказать, что он действительно утратил возможность исполнять свои обязательства из-за объективных причин: болезни, потери работы, снижения доходов или других серьезных обстоятельств.

После признания банкротства человек освобождается от обязательств по кредитам и займам, однако это не означает полной финансовой свободы. Суд может принять решение о продаже имущества должника для погашения части долга.

Несмотря на избавление от долгов, статус банкрота накладывает на человека множество ограничений. Ему нельзя занимать руководящие должности в течение 3 лет. Невозможно зарегистрировать индивидуальное предпринимательство. Взять новый кредит или займ в банке становится практически нереально. Информация о банкротстве хранится в реестре в течение нескольких лет, что может негативно сказаться на репутации и финансовой истории человека.

По сути, процедура по банкротству достаточно сложная, поэтому обычно должники обращаются к специалистам. Услуги юриста в данном случае в среднем обойдутся в 130 тысяч рублей. Добавим к этому около 25 тысяч рублей, которые пойдут как вознаграждение конкурсному управляющему. Учтём различные непредвиденные расходы, почтовые траты и тому подобное… Как результат, в народе даже шутка появилась, что

«позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек».

Как снежный ком

- На самом деле к личному банкротству прибегают ни какие-то там мошенники и маргиналы, не думающие о своем будущем. Это совершенно обычные люди. Среди них много бюджетников, это, например, воспитатели детского сада, повара. Есть предприниматели. Истории чаще всего типичны: завязли в потребительских кредитах, лёгкость и доступность получения которых многих затягивает. Сейчас даже через интернет по запросу «быстро деньги», можно получить приличную сумму без лишних подтверждений платежеспособности. При этом люди не обращают внимания на то, под какие проценты эта сумма выдается. А там и 200% может быть, и 300%. Более того, есть кредиты, которые агрессивно навязывают сами банки. Вот и получается, что легко деньги взяли, пошиковали, а когда пришло время платить, средств не хватает. Тогда берут новые кредиты, чтобы перекрыть старые. И все это растёт, как снежный ком. В какой-то момент начинаются прострочки. И вот уже судебные приставы, судебные акты, коллекторы… Человек оказывается в западне. И порой процедура банкротства становится единственным вариа