Если банк заблокировал карту

Если банк заблокировал карту  

Что делать? Куда бежать? Почему так происходит и что с этим делать?..

Алёна АРХИПОВА

- Мы работаем в одном из крупных волонтёрских объединений нашего города, оказываем посильную помощь СВО. В том числе периодически объявляем сборы для приобретения той или иной крайне необходимой военной экипировки или электронной техники для бойцов. Людям, кто делает добровольные пожертвования, удобнее всего переводить суммы на банковскую карту. Так как время сбора обычно ограничено, то средства, в том числе и довольно крупные суммы, поступают в течение нескольких дней.

Вот тут-то мы и столкнулись с большой проблемой. Многие банки относятся с недоверием к таким операциям и блокируют карту, на которую перевели средства. У нас уже так две карты в разных банках заблокировали. Так как же нам быть? Как убедить банки, что наши намерения чисты? - просят совета зареченские волонтёры.

Такая проблема может коснуться не только волонтёров. И в школах родители скидываются на рабочие тетради, и в садиках на праздник какой-нибудь деньги собирают, и на лечение кому-то срочно средства могут понадобиться. Все эти начинания рискуют лишиться доступа к собранным средствам. Какой выход может быть из сложившейся ситуации - мы попробовали разобраться. И для начала обратились за комментарием к банкам, которые повели себя по-разному.

«Синара-Банк» и «Газпромбанк» не стали отвечать на наши вопросы. Банк «Открытие», который недавно стал частью АО «БМ-Банк», пояснил скупо:

- В целях безопасности и во избежание мошеннических действий, по операциям, которые расцениваются как сомнительные, в соответствии с ФЗ №115 банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты.

И посоветовали честным клиентам лично обратиться в офис банка за уточнением о возможности снятия ограничений.

Более подробно и доступно объяснили действия банков в Федеральной службе по финансовому мониторингу:

- Дело в том, что «антиотмывочным» законодательством на кредитные организации возложена обязанность оценивать риски совершения клиентами операций, целью которых может являться легализация (отмывание) преступных доходов и финансирование терроризма, а также принимать меры по минимизации таких рисков.

Кроме того, кредитные организации (банки) обязаны проверять переводы на признаки мошенничества и при их наличии приостанавливать операции. Это предусмотрено вступившими в силу изменениями в Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Такие признаки устанавливаются Банком России и включают в себя, в том числе, несоответствие характера, параметров и объема проводимой операции операциям, которые обычно совершает клиент; сумму осуществления операции; периодичность (частота) операций; необычно большое число контрагентов и другие.

В «Росфинмониторинге» также пояснили: «Решение об отказе в совершении операции банк принимает самостоятельно на основании информации, полученной при изучении сведений о клиенте (например, деловой репутации, финансового положения, информации об источнике происхождения денежных средств и (или) иного имущества, иных документов, сопровождающих операцию). Перечень таких документов и сведений тоже определяется кредитной организацией самостоятельно в правилах внутреннего контроля».

То есть выходит, что ваш банк всю подноготную о клиенте поднимет прежде, чем его карту заблокировать, и, возможно, предупредит заранее. А другому банку будет достаточно увидеть в истории операций «сомнительные» на его взгляд поступления. Другое дело, что по закону при отказе в проведении операции кредитная организация должна информировать клиента о причинах такого отказа. А делают это далеко не все банки или не сразу.

На основании полученной информации клиент вправе обжаловать решение банка непосредственно в самом банке. В случае если решение не отменено, можно обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России, а также в суд. Но это потребует значительного времени, сил и средств, которых у волонтёров, согласитесь, просто нет. Ведь все их сборы срочные, и деньги нужны прямо сейчас!

Деньги «из-под ареста» можно вернуть, но…

- Если банковская карта оказалась заблокирована, нужно связаться с банком и в течение 7 дней подготовить подтверждающие документы и информацию по операциям, в отношении которых поступил запрос. Это могут быть письменные пояснения о целях сбора, документы, подтверждающие расходы на эти цели, основания для сбора средств (справки от госорганов, назначение врача, сведения о публикации в СМИ, скриншоты или ссылки на страницу сбора). Банк направит информацию о решении в SMS с официального номера, - пояснили в пресс-службе Уральского отделения Сбербанка. - Важно знать, что банк не блокирует счета клиентов. Клиенты с ограничениями в дистанционном обслуживании, безусловно, имеют полный доступ к денежным средствам на своих счетах и могут проводить операции в офисах банка. Без дополнительных документов можно закрыть счёт, перевести/снять деньги, вернуть отправителю деньги, которые были зачислены по ошибке, оплатить налоги и штрафы в бюджет. Для других операций банк также может запросить подтверждающие документы.

Как же быть

честным сборщикам?

- Для снижения рисков, связанных с приостановкой операций при проведении благотворительных сборов на банковскую карту, рекомендуем использовать специальные сервисы для сбора в онлайн приложениях кредитных организаций, а также указывать назначение платежа, - посоветовали в «Росфинмониторинге».

Более подробную инструкцию также предоставил Сбербанк. Их кредитная организация предлагает воспользоваться специальной услугой в онлайн приложении. Зайти во вкладку «Платежи»; Пролистать вниз до раздела «Собрать»; выбрать услугу «Отк-рыть сбор денег»; Выбрать причину для сбора средств, (для волонтеров это «Помощь»); Настроить сбор: указать название и сумму. Можно разослать ссылку на сбор или добавить участников, которые участвуют в сборе. Им придёт уведомление в онлайн-банке.

Вот так всё, оказывается, непросто и одновременно несложно. Кстати, вскоре простым гражданам собирать средства будет затруднительно. По информации того же «Росфинмониторинга», в настоящее время на площадке Комитета Государственной Думы по развитию гражданского общества идёт обсуждение предложений по изменению законодательства с целью установления специальных требований к публичному сбору благотворительных пожертвований: создание реестра организаторов сборов; осуществление операций по отдельному банковскому счету и всякие другие усложнения и ограничения.

… Говорят, что благими намерениями вымощена дорога в ад, а благими делами - дорога в рай. Куда мы придём с новыми ограничениями, решайте сами.

Версия для печати